케이뱅크와 카카오뱅크 인터넷은행 장단점

케이뱅크와 카카오뱅크

최근 케이뱅크가 영업시작 일주일만에 15만명에 육박하는 신규가입자를 유칙하면서 인터넷은행(인터넷전문은행)에 대한 기대가 커지고 있습니다. 사실 저는 인터넷은행에 대한 관심이 별로 높은 편이 아니었지만 기존 은행들의 금융서비스에 대해 불만이 많아지면서 인터넷은행에 대해 알아보게 되었습니다. 기존 은행들은 2015년도에 공인인증서의 의무사용이 폐지되었음에도 불구하고 아직도 공인인증서를 의무적으로 요구하며 사용자들에게 불편함을 안겨주고 있고 각종 보안프로그램과 복잡하게 디자인된 웹사이트와 모바일앱은 짜증이 날 정도로 문제가 많은 거 같습니다. 

이제 막 영업을 시작한 케이뱅크가 기존 은행들이 가지고 있었던 많은 문제점들을 한 번에 해결해주지는 못 하겠지만 점점 새로운 경쟁자가 시장에 진입할수록 기존 은행들 또한 긴장감을 가지고 더 좋은 금융상품과 서비스를 도입하게 될 거라고 생각하고 있습니다. 다가올 6월부터 카카오뱅크 또한 운영을 시작할 예정이기 때문에 좀 더 편리한 금융서비스가 많이 나오기를 기대하는 바입니다.

24시간

인터넷은행(인터넷전문은행)을 단순히 말하자면 오프라인 점포를 마련하지 않은 채 온라인 네트워크를 통해 영업하는 은행을 의미합니다. 다시 말해 계좌 개설부터 고객센터, 심지어 대출까지 모든 서비스가 24시간 동안 인터넷을 통해서 이용이 가능해진다는 얘기죠.

실제로 최근 출시한 케이뱅크의 경우 계좌를 개설을 할 때 영상통화를 통해서 비대면 본인인증을 하게 되는 데 새벽시간에도 계좌를 개설했다는 이야기도 많이 들리고 있습니다. 직장인들의 경우 낮시간 동안 은행을 찾는 일이 쉽지 않은 경우가 많았는 데 인터넷은행을 이용하게 된다면 이러한 우려가 말끔히 사라지게 되는 것이죠. 특히 갑작스럽게 은행을 이용해야 하는 경우가 있을 때 더 편리하게 이용할 수 있을 거 같습니다.

더 편리해진 인증절차

인터넷은행이 가지고 있는 가장 큰 문제점은 바로 본인인증의 어려움입니다. 기존 은행 같은 경우 계좌를 개설하기 전에 신분증과 본인 확인을 한다면 간단하게 만들 수 있고 또 대출의 경우 필요한 서류를 준비해서 제출한다면 상담을 받아서 대출을 받는 것이 가능해집니다. 하지만 인터넷은행은 무점포로 운용되기 때문에 필요한 서류를 제출하거나 본인인증을 하는 것에 어려운 점들이 많은 편이 있죠.

다행히 최근에는 모바일을 통해 지문이나 홍채 같은 생체인식의 활용도가 높아지면서 좀 더 편리하게 본인인증을 확인하는 것이 가능해졌습니다. 실제로 케이뱅크의 경우 지문인식이나 영상통화를 통해 본인인증을 하게 되면서 굳이 점포를 찾아가지 않아도 서비스를 이용하는 것이 가능하도록 만들어졌습니다. 특히 많은 사람들이 불편해하는 공인인증서도 인터넷은행을 통해서 점차 사라질 가능성이 커지고 있기 때문에 앞으로 점점 더 편리한 본인인증 방식들이 더 많이 도입될 거라고 생각됩니다.

※ 공인인증서는 왜 안 없어져 질까?

공인인증서는 많은 이용자들이 불편해하는 것 중 하나입니다. 공인인증서가 유독 한국에서 많이 활용되고 있는 가장 큰 이유는 공인인증서가 일종의 면책사유에 해당되기 때문이죠. 예를 들어 사용자가 공인인증서를 잃어버리거나 해킹을 당해서 금전적인 피해가 발생하는 경우 은행측이 책임을 지지 않게 됩니다. 그래서 공인인증서 의무사용이 2015년 폐지되었음에도 불구하고 아직도 많은 금융기관들이 공인인증서를 사용해왔던 것입니다. 하지만 다행히도 지난 1월 법안이 개정되었고 4월부터 공인인증서에 대한 면책사유가 폐지되었습니다. 이후 점점 더 많은 금융기관들이 공인인증서를 사용하지 않게 될 거라는 얘기가 나오고 있습니다.

더 좋아진 금융서비스

보통 은행에서 이용하는 서비스 중 가장 중요한 것 하나는 바로 적금입니다. 인터넷은행은 점포가 없는 만큼 비용이 줄어들기 때문에 그 비용을 소비자에게 더 나은 혜택으로 돌려줄 수 있다고 강조하죠. 실제로 케이뱅크의 경우 기존 은행에 비해 더 높은 2%대의 금리 수준을 보여주고 있습니다. 또한 인터넷은행은 젊은 세대가 좋아할 수 있는 다양한 이자 서비스도 제공하고 있습니다. 케이뱅크의 경우 이자보다 더 가치있는 음원 상품권을 받을 수 있는 상품이 존재하고 카카오뱅크의 경우 이자 대신 이모티콘이나 택배비 등을 받을 수도 있게 됩니다.

또한 은행에서 제일 중요하게 생각하는 대출 금리 또한 기존 은행보다 낮은 편이고 대출 금리 수준을 정하는 신용평가 모형도 독특합니다. 카카오뱅크 같은 경우 쇼핑몰의 구매이력, 카카오택시 이용 이력, 예스 24 도서구매 이력 등을 분석하여 세분화된 금리를 산출하게 됩니다. 이 같은 시스템을 사용하게 될 경우 기존 금융권에서 5등급인 신용자가 3등급으로 오를 수도 있다는 얘기죠. 케이뱅크의 경우에도 통신요금을 연체 없이 2년 이상 납부한 사람에게 신용도를 높여주는 시스템이 있다고 합니다.

그리고 카카오뱅크의 경우 해외송금 절차를 간소화해 기존 은행의 해외송금 수수료에 비해 1/10 수준의 저렴한 수수료를 이용하는 것이 가능해지게 됩니다. 해외송금의 경우 비싼 수수료로 많은 사용자들의 불만이 많았었던 만큼 많은 사용자들에게 혜택이 돌아갈 거 같습니다.

카카오뱅크

사실 개인적으로 인터넷은행이 정말 혁신적인 서비스 개선으로 훨씬 더 편리하게 금융서비스를 이용하는 것이 가능해질 거라고 생각했는 데 실제로 사용해본 케이뱅크는 부족한 면이 많았습니다. 케이뱅크의 경우 아직까지 공인인증서를 완전히 버리지 못한 것이 매우 아쉬웠고 케이뱅크의 웹사이트 또한 이것저것 보안프로그램을 다운 받아야 한다는 경고메시지 덕분에 웹사이트에 접속하는 것조차 싫어질 정도였습니다.

하지만 다행히 카카오뱅크는 이보다 더 나은 모습을 보여줄거라는 것이 제 생각입니다. 카카오뱅크의 경우 케이뱅크와는 다르게 PC를 제외한 모바일 전문은행으로서 차별화 전략을 선택했기 때문입니다. 사실 우리 나라의 경우 대다수의 사람들이 스마트폰을 사용하고 있고 통신망이 잘 발달된 만큼 모바일만 사용해도 충분히 금융서비스를 이용하는 것이 가능하다고 생각합니다.

게다가 카카오뱅크는 공인인증서를 완전히 버리고 생체인식만으로 모든 금융서비스를 사용할 수 있게 만들 예정이고 4천만명이 사용하고 있는 카카오톡과 결합하여 더 혁신적인 서비스가 많이 나오게 될 거같습니다. 앞으로 더 편리한 금융생활을 기대하며 이만 글을 마치겠습니다. 감사합니다.

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